支付协会发布_《收单外包效劳机构备案管理方法（试行）》

　　8月27日，中国支付清算协会（以下简称协会）发布了《收单外包效劳机构备案管理方法（试行）》（以下简称《方法》），《方法》于发布之日起实施。

　　《方法》涵盖了收单外包效劳机构的定义、范围、申请备案的条件、备案工作流程和取消备案情形等内容。

　　一是明白了外包机构的定义。收单外包效劳机构是指经市场监视管理机构或国度有权机关批准成立，承受收单机构拜托，承办收单非中心业务并提供相应效劳的机构。

　　二是设定了外包效劳机构申请备案的根本条件，包括合法设立、不在外包效劳机构黑名单内以及恪守监管和协会的管理请求等。

　　三是明白了外包效劳机构备案工作流程，包括申请、审核和公示等主要环节。

　　四是明白了外包效劳机构申请备案的时限请求。

　　五是规则了协会取消外包效劳机构备案的情形。‘

　　收单外包效劳机构备案管理方法（试行）全文如下：

第一章 总则

　　第一条 为增强收单业务外包效劳市场标准管理，维护市场参与主体和消费者合法权益，促进收单业务安康开展，依据《银行卡收单业务管理方法》（中国人民银行公告（2013]第9号发布）、《中国人民银行关于增强银行卡收单业务外包管理的通知》（银发[2015]199号）、《中国人民银行关于持续提升收单效劳程度标准和促进收单效劳市场开展的指导意见》（银发[2017]45号）、《条码支付业务标准（试行）8 （银发[2017J296号印发）及《银行卡收单外包业务自律标准》（中支协发[2015]76号印发）等规章，标准性文件和自律标准。制定本方法。

　　第二条 本方法适用于：

　　（一）从事收单业务的中国支付清算协会（简称"协会"） 会员单位：

　　（二）中国境内的收单外包效劳机构（简称"外包机构"）。

　　第三条 已展开或拟展开 业务的外包机构应依照本方法规则向协会申请备案。协会会员单位将收单业务停止外包的，应选择在协会规则期限内完成备案的外包机构停止协作。

　　第四条 外包机构应按 本方法请求提供完好，精确的备案信息及证明资料，协会审核上述信息及资料。对审核经过的机构停止备案，并将相关信息予以公示。

第二章 备案根本条件

　　第五条 申请备案 的外包机构领同时契合以下条件：

　　（一）持有市场监视管理部门核准的停业执照等机构证照资料，机构称号，运营场地等应与机构证照材料一段；

　　（二）有良好的商业信誉，运营情况良好。无严重违法违规记载；

　　（三）机构和其法定代表人/担任人不在监管机构或协会认定的黑名单内；

　　（四）恪守监管规则和协会自律管理请求。

　　第六条 中请备案业务类型包含 "聚合支付技术效劳"的外包机构，还应依照《个人金融信息维护技术标准》（ JR/T0171-2020）等相关请求，树立完善的客户信息平安管理制度和技术保证体系，从信息搜集。存储。传输。运用、修正。删除，销毁等各环节制定相应的平安维护措施，采取有效技术手腕避免信息泄露，相关业务暴统应契合国度金融行业规范。

第三章 备案申请

　　第七条 外包机构应 在报从事外包业务前或在从事外包业务起30个自然日内经过协会收单外包效劳机构备案系统向协会直接提出备案中请，从事外包业务的起始时间以外包机构与收单机构初次展开协作成签署协议时间为准。

　　第八条 外包机构可分离本单位实践 （报）展开业务情沉选择以下一种或多种业务类型停止备案：

　　（一）特约商户引荐；

　　（二）受理标识张贴；

　　（三）特约商户维护；

　　（四）受理终端布放和维护；

　　（五）聚合支付技术效劳；

　　（六）其他收单外包效劳。

　　第九条 外包机构申请备案时。 应真实。完好、精确填写根本信息、业务信息。高级管理人员信息、协作信息和其他信息。

　　第十条 外包机构 领枞据所填备案信息提供以下证明资料：

　　（一）停业执照（副本）或相应证明资料影印件；

　　（二）法定代表人/担任人身份证影印件；

　　（三）与协作收单机构签署的协议影印件（中请备案时髦未展开收单外包业务的机构应提供境内协作收单机构或清算机构引荐资料）

　　（四）申请备案业务类型包含"聚合支付技术效劳"的外包机构还应提供客户信息平安管理制度影印件

　　（五）协会请求提供的其他资料。

第四章 备案审核及公示

　　第十一条 协会经过系统核验和人 工辅助核验等方式对外包机构提交信息及材料的真实性、光整性。精确性及合规性停止审核。

　　收单机构可经过收单外包机构注销及风险信息共享系统辅助核验协作外包机构信息，协会可在审核中参考核验结果。

　　第十二条 协会准绳上应 于外包机构提交备案申请后20个工作日内作出予以备案或不予备案的决议，并经过系统提示成短信通知等方式告知申请机构。

　　关于信息真实性，精确性难以判别，协会能够采取约见高级管理人员、现场核对等方式对外包机构提供的备案申请资料停止核实。该状况下，备案审核时间可恰当延长，但最长不得超越60个工作日。关于在中请中存在嘴报、误报、漏报或回绝承受协会现场调查的机构，协会将不予以备案。

　　第十三条 外包机构应完好。 精确填报信息。协会可将外包机构备案工作信息完好性和精确性状况停止量化，并依照一定比例折算后归入外包机构评级综合评分。

　　第十四条 经过备案审核 （简称"巳备案"）的外包机构将在备案系统中生成独一辨认号。协会可经过网站等相关渠道公示，并向监管机构报送机构备案状况。

　　备案公示信息不构成对外包机构效劳才能、持续合规状况的认可，不作为其对外提供效劳平安性的保证。

　　第十五条 外包机构备案 有效期为2年，已备案的外包机构氮在有效期届满前至少提早90个自然日重新提交备案申请。协会将依照本方法展开检查。关于审核经过的机构予以公示。

　　第十六条 未经过备案 审核的机构。将仅在备案系统停止信息注销。收单机构可经过收单外包效劳机构注销及风险信息共享系统查询该类机构信息。

第五章 自律管理

　　第十七条 已备案的外包机构须 盲目承受协会自律管理。协会将分离外包机构评级等级。风险情况等状况停止综合思索，将资信情况良好的机构归入会员管理体系。外包机构应配合人民银行及协会的现场和非现场检查。

　　第十八条 已备案的外包机构发作以下严重事项的。 应当在10个工作日内经过系统向协会报告：

　　（一）外包机构的称号。高级管理人员发作变卦；

　　（二）外包机构的控股股东、实践控制人或者执行事务合伙人发作变卦：

　　（三）外包机构分立或者兼并；

　　（四）外包机构或高级管理人员存在严重违法违规行为；

　　（五）依法解散、被依法撒销或者被依法宣布破产；

　　（六）协会请求报告的其他严重事项。

　　第十九条 已备案的外包机构应依据协会评级工作请求，在每年评级方案开端前经过备案系统填报评级相关信息，包括财务指标信息和业务协作信息。财务指标信息可提交经审计的财务报告作为辅助证明；业务协作信息依据外包机构已备案的业务类型停止填报。

　　已备案业务类型包含特约商户引荐的。业务协作信息应填写引荐商户数量和所引荐商户的根本信息，根本信息包括商户称号。商户证件类型和编号。商户法定代表人姓名。身份证件类型和证件号码。

　　已备案业务类型包含聚合支付技术效劳的，业务协作信息应填写聚合支付中心系统能否自建。支持商户数量、支持终端数量、承戴买卖流水量等。

　　第二十条 协会依据 工作需求能够对外包机构施行非现场检查和现场检查，请求外包机构提供有关材料和信息外包机构应当配合检查。

　　第二十一条 协会树立外包机构诚信档案。 跟踪记载其诚信信息。

　　第二十二条 协会承受对外包机构的投诉和告发， 能够对投诉和告发事项停止调查、核实，并依照法律规则和协会自律标准停止处置。

第六章 取消备案和异议处置

　　第二十三条 已备案的外包机构可自 愿向协会递交取消备案申请，协会准绳上应于20个工作日内完成审核，审核经过后，将在协会网站公示取消备案信息。

　　第二十四条 已备案 的外包机构呈现以下情形的，协会将取消其备案，并在协会网站停止通报。涉嫌违规且情节严重的。移交中国人民银行等相关监管机构处置。

　　（一）违背法律法规遭到刑法处分的；

　　（二）因违规运营外包业务遭到监管机构行政处分的；

　　（三）被归入协会收单外包机构黑名单的；

　　（四）被协会认定违规运营外包业务，且情节特别严重的；

　　（五）拒不配合协会现场或非现场检查的；

　　（六）申请备案文件有虚假记载，误导性陈说或坦白严重事实的；

　　（七）外包机构发作第十八条所述严重事项成重要信息发作变卦后90个自然日内未向协会报告的。重要信息包括：

　　1.单位法定代表人/担任人。注册资本；

　　2.单位运营地址；

　　3.展开的业务奥型或业务地城。

　　（八）备案有效期局满前未重新提出备案申请的；

　　（九）失联超越90个自然日以上的。失联是指协会工作人员经过外包机构预留的联络方式不能与外包机构获得联络，或在外包机构注销的停业地址不能找到该机构；

　　（十）协会以为应当取消备案的其他情形。

　　第二十五条 被协会依照第二十四条规则取消 备案的外包机构或其法定代表人，2年内再次申请备案或重新注册企业后中请备案展开收单外包业务的，协会将不予备案。

　　第二十六条 外包机构对协会不予备案 .取消备案决议有异议的，应自收到协会决议之日起5个工作日内向协会提出陈说和申辩意见，并提供相关证明资料。陈说和申辩的事实、理由成堂的，协会应予以采的；陈说和中辩的事实、理由不成立或未在限定期限内提出异议的，协会维持原决议，经过系统提示或短信通知等方式告知外包机构，并经过网站公示取消外包机构备案决议。

第七章 从业人员信息注销

　　第二十七条 为 增强外包机构从业人员信息统计和教育培训，进步从业人员合规运营认识和业务程度，协会支持从业人员注销个人信息，经过协会提供的平台学习支付清算行业法律法规，并申请参与业务测试。

　　第二十八条 外包机构高级管理人 员和从事外包业务的普通人员等从业人员能够经过备案系统或协会提供的相关渠道注销个人信息，包括个人身份信息。联络方式。所属外包机构等内容

　　第二十九条 从业人员应对提交信 息的真实性和精确性担任。协会和从业人员所属外包机构可经过备案系统查询从业人员信息。

第八章 纪律与义务

　　第三十条 协会、 会员单位。外包机构应参照《中国支付清算协会行业风险信息共享管理方法（修订）》关于信息失密工作的相关请求，增强外包机构和从业人员材料的失密管理，根绝信息泄露、出卖信息不当牟利等违规事项的发作。

　　第三十一条 会员单位未按协会要 求有序清退未备案协作外包机构或与未在规则期限内经过备案的外包机构新增协作的，协会可依照《中国支付清算协会自律惩成施行方法》，分别采取 正告。约谈高级管理人员。行业内通报批判。公开谴责等自律惩戒措施，并记入诚信档案。

　　第三十二条 外包机构存在违背相关法律规则或协会自律管理标准行为的。协会可依照《中国支付清算协会自律惩戒施行方法》分别采取正告。约谈高级管理人员。强迫性培训教育，通报批判。公开谴责。暂停会员和察看员资历。取消会员和察看员资历等自律惩戒措施，并记入诚信档案。

　　第三十三条 协会工作人员在备案工作中应廉洁自律， 公平公正，依法履职；违背本方法失密管理等相关条款请求的，协会将根据内部管理制度，视情节轻重给予相应水平的纪律处分。

第九章 附则

　　第三十四条 本方法所称收单业务是指收 单机构与特约商户签署银行卡、条码支付或有关支付工具（方式）（简称"支付工具"）受理协议，在特约商户按商定受理支付工具并与客户达成买卖后，为特约商户提供买卖资金结算效劳的行为。

　　本方法所称收单机构，包括从事收单业务的银行业金融机构，取得银行卡收单业务答应。为实体特约商户提供支付工具受理并完成资金结算效劳的支付机构，以及取得网络支付业务答应。为网络特约商户提供支付工具受理并完成资金结算效劳的支付机构。

　　第三十五条 本方法 所称收单外包效劳机构是指经市场监视管理机构成国度有权机关批准成立，承受收单机构拜托。承办收单非中心业务并提供相应效劳的企业等合法设立的机构。

　　收单非中心业务主要包括特约商户引荐。受理标识张贴。特约商户维护（含特约商户培训、特约商户调单。特约商户回访等）、受理终端布放和维护（含曼理终端布放、受理终端维护、受理终端巡检、耗材配送等）。聚合支付技术效劳等业务。

　　其中，特约商户引荐，是指外包机构依照收单机构或其分支机构的请求，向其引荐有意向受理支付工具的商户。提供商户信息并辅佐收单机构完成商户调查。商户材料搜集。整理与提交等工作。

　　受理标识张贴。是指外包机构为特的商户张贴受理标识的业务处置过程。

　　特约商户培训，是指外包机构对特约南户相关人员（包括财务。收银人员等）停止支付工具受理业务学问培训，使特约商户相关人员理解、控制受理支付工具的学问和技艺，到达进步特约商户受理效劳质量、防备业务风险。创立良好支付环境的目的。

　　特约商户调单，是指外包机构调取特约商户相关买卖证明资料及特约离户相关申请材料的过程。包括签购单。发票。收货单等买卖证明资料，以及特约商户退货中请表。特约商户信息变卦申请表，特约商户新增终端申请表等。

　　特约商户回访。是指外包机构承受收单机构拜托。对特约商户运营情况，能否正常受理相关支付工具等状况停止回访调查的业务处置过程。

　　受理终端布放。是指外包机构为特约商户装置终端设备或布放条码台牌，装备业务受理用品，停止操作培训，使特约商户可以正常受理相关支付工具的业务处置过程。

　　受理终端维护。是指外包机构对装置在特约商户的终端设备停止毛病扫除。参数维护，应用程序晋级换装以及终端部件改换等业务处置过程。

　　受理终端巡检。是指外包机构承受收单机构拜托。对特约商户运用受理终端状况。受理终端运转情况等状况停止巡检的业务处置过程。

　　耗材配送，是指外包机构对装置在特的商户的终端设备签购单，打印纸等有关耗材停止配送。改换等业务处置过程。

　　聚合支付技术效劳是指外包机构为特约商户提供的交融多个支付渠道并完成一站式对账的技术效劳。

　　第三十六条 国度法律， 法规。部门规章或标准性文件对收单外包效劳机构备案管理另有规则的，从其规则。

　　第三十七条 本方法自发布之日起实施。 由中国支付清算协会担任解释。